Besoin de Nouvel Équipement? On Simplifie le Financement d’Équipement
Par Services Financiers Affiliés — Votre Partenaire Financier depuis plus de 35 ans, en collaboration avec plus de 25 prêteurs de confiance.
Quand votre équipement ralentit vos opérations, attendre coûte cher.
Aujourd’hui, les entreprises canadiennes doivent produire plus, livrer plus vite et protéger leurs marges. Le problème : acheter un équipement comptant peut vider votre trésorerie au moment où vous en avez le plus besoin pour la paie, l’inventaire et les opérations courantes.
C’est pourquoi de plus en plus d’entreprises choisissent le financement d’équipement au Canada.
Le financement d’équipement vous permet d’obtenir l’actif maintenant, sans sortie de fonds majeure au départ. Vous protégez votre liquidité, stabilisez votre flux de trésorerie et continuez de croître.
Pourquoi le financement d’équipement est une stratégie de croissance
Le financement d’équipement, c’est simple : vous utilisez l’équipement maintenant et vous payez selon une structure planifiée.
Cette approche vous aide à :
- Conserver plus de liquidités dans l’entreprise
- Éviter un déboursé initial important
- Gérer des versements mensuels prévisibles
- Moderniser plus rapidement
- Rester flexible tout en développant l’entreprise
Pour plusieurs dirigeants, ce n’est pas seulement une option de financement. C’est une vraie stratégie de croissance.
Qu’est-ce que le financement d’équipement (crédit-bail) ?
Le financement d’équipement (crédit-bail) permet à votre entreprise d’utiliser un équipement sur une période déterminée, avec des paiements structurés, plutôt que de payer le prix total dès le départ.
Cette solution est idéale quand l’équipement est essentiel à :
- La capacité de production
- La qualité de service
- La rapidité d’exécution
- La rentabilité des opérations
Un bon partenaire en financement vous aide à choisir une structure adaptée à votre réalité de trésorerie.
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Types d’équipements financés selon le secteur d’activité
Le financement d’équipement s’applique à plusieurs industries.
Fabrication et transformation
- Machines CNC
- Systèmes de soudure
- Lignes d’emballage
- Convoyeurs
- Équipements d’automatisation
Construction et métiers spécialisés
- Excavatrices et chargeuses
- Mini-chargeuses et rétrocaveuses
- Plateformes élévatrices
- Équipements de compactage
- Génératrices de chantier
Transport et logistique
- Camions commerciaux
- Unités réfrigérées et remorques
- Fourgonnettes de livraison
- Chariots élévateurs
- Équipements d’entrepôt
Restauration et transformation alimentaire
- Fours, friteuses, cuisinières
- Systèmes de réfrigération
- Équipements de préparation et d’emballage
- Systèmes de ventilation et de salubrité
- Lave-vaisselle industriels
Agriculture, foresterie et ressources
- Tracteurs et accessoires
- Équipements de récolte
- Broyeurs et déchiqueteuses
- Pulvérisateurs
- Systèmes d’irrigation et de pompage
Commerce de détail et services
- Terminaux de paiement
- Systèmes d’affichage
- Équipements d’entretien
- équipements d’impression
- Technologies de bureau
Si l’équipement a un impact direct sur votre productivité, le financement d’équipement est souvent une excellente solution.
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Financement d’équipement vs achat comptant
Les deux options peuvent convenir. Tout dépend de votre stratégie financière.
Achat comptant
Adapté aux entreprises avec un surplus de liquidités important.
- Paiement élevé dès le départ
- Propriété immédiate
- Moins de liquidités à court terme
Financement d’équipement (crédit-bail)
Adapté aux entreprises qui veulent protéger leur trésorerie.
- Coût initial réduit
- Paiements mensuels prévisibles
- Meilleure stabilité du flux de trésorerie
Si votre objectif est de croître sans pression financière inutile, le financement est souvent le meilleur choix.
Financement d’équipement vs prêt commercial / fonds de roulement
Tout dépend de l’usage des fonds.
Choisissez le financement d’équipement si votre besoin principal est d’acquérir un équipement précis, avec un coût initial minimal.
Choisissez un prêt commercial (fonds de roulement) si vous avez besoin d’un financement plus large pour :
- La paie
- Le loyer et les services
- L’inventaire
- Les fournisseurs
- Le marketing et l’embauche
- Les besoins opérationnels quotidiens
Règle simple :
- besoin d’équipement = financement d’équipement
- besoin général de liquidités = prêt commercial ou fonds de roulement
Admissibilité : Financement d’équipement
Pour le financement d’équipement, les critères peuvent être plus flexibles,
L’approbation dépend notamment de :
- Le type d’équipement et sa valeur
- L’activité bancaire de l’entreprise
- Le profil de crédit
- La structure du dossier
Beaucoup d’entreprises peuvent se qualifier en financement d’équipement selon la solidité du dossier et les détails de la transaction.
Exemple concret : augmenter la capacité sans vider la trésorerie
Une entreprise en croissance doit moderniser son équipement pour augmenter sa production.
Un achat comptant réduirait fortement ses liquidités opérationnelles.
Elle choisit plutôt le financement d’équipement.
Résultats :
- Meilleure capacité de production
- Liquidités préservées
- Opérations stables
- Possibilité de continuer à investir dans la croissance
C’est exactement pourquoi des entreprises rentables utilisent le crédit-bail : avancer plus vite, sans fragiliser la trésorerie.
Ce que les prêteurs analysent dans un dossier
Les prêteurs évaluent généralement :
- Le profil de l’entreprise
- Les revenus et l’activité bancaire
- Le type d’équipement financé
- Le dossier de crédit
- La capacité de remboursement
Documents souvent demandés :
- Relevés bancaires récents
- Informations de l’entreprise
- Soumission/facture de l’équipement
- États financiers (si disponibles)
Un dossier clair et bien préparé améliore la vitesse d’approbation et la qualité des conditions.
Comment améliorer vos chances d’approbation
Checklist rapide :
- Définir l’équipement exact et le fournisseur
- Confirmer le coût total et l’usage prévu
- Préparer les relevés bancaires récents
- Expliquer l’impact attendu sur les revenus/efficacité
- Travailler avec un partenaire qui compare plusieurs prêteurs
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Autres solutions complémentaires
Selon vos objectifs, une structure combinée peut être idéale :
- Refinancement d’équipement — libérer des liquidités à partir d’actifs déjà détenus
- Fonds de roulement — soutenir les opérations courantes
- Affacturage (financement de factures) — transformer vos comptes recevables en liquidités plus rapidement
L’important est de choisir la bonne structure, pas seulement un taux.
Pourquoi choisir Services Financiers Affiliés
Services Financiers Affiliés aide les entreprises canadiennes à obtenir un financement clair, rapide et adapté à leur réalité.
Vous obtenez :
- plus de 35 ans d’expérience en financement commercial
- accès à plus de 25 prêteurs de confiance
- des solutions adaptées à votre secteur
- un accompagnement de la demande au financement
- des structures conçues pour protéger votre liquidité et soutenir votre croissance
Notre objectif : vous proposer une solution qui fonctionne dans la vraie vie d’une entreprise.
Questions fréquentes
Le financement d’équipement est-il préférable à un prêt commercial?
Si votre besoin est l’acquisition d’équipement avec un coût initial réduit, le financement d’équipement est souvent préférable. Si vous avez besoin de fonds pour plusieurs dépenses opérationnelles, un prêt commercial peut être plus approprié.
Une entreprise plus récente peut-elle se qualifier?
Oui, dans plusieurs cas. Le financement d’équipement peut être accessible même lorsque les critères d’un prêt commercial ne sont pas encore atteints.
Les approbations sont-elles rapides?
Le délai varie selon le prêteur et la qualité du dossier. Un dossier complet avance plus vite.
Quels équipements peuvent être financés?
La plupart des équipements à usage commercial peuvent être admissibles : fabrication, construction, transport, alimentaire, services et plus.
Modernisez maintenant. Protégez votre trésorerie. Croissez avec confiance.
Si votre équipement limite votre croissance, attendre peut coûter plus cher qu’un financement bien structuré.
Le financement d’équipement au Canada vous permet de moderniser vos opérations sans coût initial élevé, tout en gardant une trésorerie solide.
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