Comment financer votre équipement et moderniser votre entreprise plus rapidement

Services Financiers Affiliés — Aider les entreprises canadiennes à trouver du financement depuis plus de 35 ans.

La rapidité et la capacité permettent aux entreprises canadiennes de continuer à croître.

Les entreprises de transport ont besoin de camions pour déplacer des marchandises. Les entrepreneurs ont besoin de machinerie lourde pour terminer leurs chantiers. Les usines de fabrication ont besoin d’outils modernes pour stimuler la production. Les ateliers de réparation automobile ont besoin de ponts élévateurs et de scanners de diagnostic pour libérer leurs baies plus rapidement.

De nombreuses entreprises de services dépendent de leur équipement pour accomplir leur travail quotidien et servir un plus grand nombre de clients.

La croissance crée souvent un problème de synchronisation. Une entreprise peut décrocher un nouveau contrat avant même d’avoir les outils nécessaires pour faire le travail. Elle peut aussi avoir besoin de remplacer de vieilles unités avant qu’elles ne causent des retards.

L’achat de machines ou d’outils au comptant peut exercer une pression financière sur l’entreprise. Cela peut laisser moins d’argent pour la paie, les stocks, le loyer et les frais quotidiens.

Le crédit-bail d’équipement offre une autre voie. Il permet à une entreprise d’obtenir des actifs commerciaux neufs ou d’occasion par le biais de paiements réguliers au lieu d’en payer le coût total en une seule fois.

Cette approche permet de protéger les flux de trésorerie et de garder plus de fonds disponibles pour les besoins quotidiens de l’entreprise.

Pourquoi le financement d’équipement est important aujourd’hui

La capacité de production joue un rôle majeur dans toutes les entreprises au Canada.

Prenons le secteur de la réparation automobile comme un exemple clair. Statistique Canada a révélé que le Canada comptait 26,8 millions de véhicules automobiles routiers immatriculés en 2024. Il s’agit d’une augmentation de 4,2 % par rapport à 2023. Parallèlement, les entreprises canadiennes de services de réparation et d’entretien ont généré des revenus d’exploitation de 40,9 milliards de dollars en 2023, soit une hausse de 7,5 % par rapport à 2022.

Ces chiffres montrent pourquoi la capacité de traitement est vitale pour les entreprises de services, de métiers spécialisés et de réparation. La demande ne stagne pas.

L’équipement aide une entreprise à générer des revenus. Cependant, l’entreprise doit également payer pour :

• La paie
• Les stocks
• Les factures des fournisseurs
• Le loyer
• Les assurances
• Les services publics
• Le marketing
• Les logiciels
• Les autres frais d’exploitation quotidiens

Un achat au comptant important peut réduire les fonds disponibles pour ces besoins. Le crédit-bail permet d’étaler le coût de l’actif dans le temps et aide l’entreprise à conserver davantage de liquidités.

Qu’est-ce que le crédit-bail d’équipement ?

Le crédit-bail d’équipement aide une entreprise à acquérir les outils et les actifs dont elle a besoin au moyen de paiements échelonnés dans le temps.

Les outils et les machines commerciales sont considérés comme des équipements d’entreprise lorsqu’ils aident une compagnie à générer des revenus ou à accomplir un travail plus rapidement.

Cela peut inclure :

• Les ponts élévateurs pour véhicules
• Les outils de diagnostic
• Les compresseurs d’air
• Les équilibreuses de roues
• Les excavatrices
• Les chargeuses compactes (skid steers)
• Les machines CNC
• Les chariots élévateurs
• Les ordinateurs commerciaux
• Les systèmes de points de vente (PDV)
• Les outils spécialisés
• Les systèmes de bureau

Une entreprise peut utiliser le financement d’équipement pour un seul outil, plusieurs machines ou l’aménagement complet d’un atelier.

Le montant et la durée dépendent de l’actif, de l’entreprise et du prêteur. Le crédit-bail d’équipement peut souvent soutenir des projets plus vastes et des durées plus longues que les prêts à court terme.

Pourquoi la modernisation des ateliers et des installations est essentielle

Dans toute entreprise, les outils et les machines ont un impact direct sur le rendement total.

Lorsqu’une entreprise dispose du bon équipement, le personnel peut travailler plus rapidement et terminer les travaux à temps. Lorsque l’équipement est vieux ou lent, la croissance devient plus difficile.

Cela peut entraîner :

• Un achèvement plus lent des travaux
• Des temps d’attente plus longs pour les clients
• Plus d’interruptions de travail
• Une capacité quotidienne réduite
• Des opportunités de revenus manquées
• Un stress accru pour le personnel

Pour une entreprise en pleine croissance, la modernisation de l’équipement n’est pas seulement une question de commodité. C’est souvent l’un des moyens les plus rapides d’augmenter sa capacité de production.

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Financer un équipement neuf ou d’occasion

Les prêteurs peuvent financer aussi bien des équipements commerciaux neufs que d’occasion.

Avantages de l’équipement neuf

• Garanties du fabricant
• Technologie moderne
• Meilleure efficacité énergétique
• Moins de réparations nécessaires au début
• Options de configuration sur mesure

Avantages de l’équipement d’occasion

• Un prix d’achat inférieur
• Une perte de valeur moindre après l’achat
• Un accès plus rapide à des unités prêtes à l’emploi
• Un coût moindre pour la croissance de l’entreprise
• L’accès à des modèles qui correspondent à un budget spécifique

Les prêteurs examinent l’âge, l’état, la valeur, le vendeur et la durée de vie prévue de l’équipement d’occasion. Ils examinent également l’entreprise et l’ensemble de la transaction.

Les équipements que les entreprises peuvent financer

Le crédit-bail peut soutenir de nombreux types d’outils et de machines commerciales partout au Canada.

Équipement de réparation et d’entretien automobile

• Ponts élévateurs pour véhicules
• Systèmes de géométrie des roues
• Machines à pneus
• Équilibreuses de roues
• Compresseurs d’air
• Tours à freins
• Scanners de diagnostic
• Outils d’entretien de batteries
• Machines de récupération de climatisation (A/C)
• Unités d’échange de fluides

Construction et machinerie lourde

• Excavatrices
• Chargeuses compactes
• Mini-excavatrices
• Rétrocaveuses
• Génératrices commerciales
• Compacteurs
• Tours d’éclairage
• Remorques de chantier
• Accessoires lourds

Équipement de fabrication et d’entrepôt

• Machines CNC
• Fraiseuses
• Tours d’usinage
• Scies industrielles
• Chariots élévateurs
• Transpalettes
• Machines d’emballage
• Systèmes de convoyeurs
• Rayonnages d’entreposage

Systèmes de bureau et de service à la clientèle

• Terminaux de point de vente (PDV)
• Appareils de paiement
• Matériel de gestion d’atelier
• Ordinateurs de bureau
• Serveurs commerciaux
• Comptoirs de service à la clientèle
• Équipement pour salle d’attente

Lorsqu’une machine aide votre entreprise à servir ses clients, à finaliser des contrats ou à générer des revenus, le financement peut être une excellente option.

Les secteurs qui utilisent le financement d’équipement

De nombreuses industries dépendent de la machinerie et des outils spécialisés comme équipement de base.

• Ateliers de réparation automobile et de pneus
• Construction et excavation
• Secteur manufacturier
• Soudure et fabrication métallique
• Plomberie et travaux électriques
• Services de CVAC
• Aménagement paysager
• Transformation des aliments
• Entreposage et logistique
• Imprimerie et emballage
• Entretien immobilier
• Entreprises de services sur le terrain

Un atelier de réparation peut avoir besoin de ponts élévateurs et de scanners. Un entrepreneur peut avoir besoin d’excavatrices et de remorques. Un atelier d’usinage peut avoir besoin de fraiseuses CNC.

Dans chaque cas, l’équipement soutient le travail et aide à créer des revenus.

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Pourquoi opter pour la location plutôt que de payer comptant ?

Payer comptant donne immédiatement à l’entreprise la pleine propriété. Mais cela utilise également une grande somme d’argent en une seule fois.

Même une entreprise solide peut choisir de conserver ses liquidités pour d’autres besoins.

Le crédit-bail d’équipement peut aider une entreprise à :

• Conserver plus de fonds de roulement
• Garder des liquidités pour les urgences
• Garder son crédit bancaire ouvert pour d’autres usages
• Répartir le coût dans le temps
• Ajouter plus tôt des outils générateurs de revenus
• Remplacer les unités vieillissantes avant qu’elles ne causent des retards
• Accepter de nouveaux contrats plus rapidement
• Planifier son budget grâce à des paiements mensuels fixes

Par exemple, un atelier de réparation peut avoir assez d’argent pour acheter un nouveau pont élévateur. Mais cet achat pourrait laisser moins d’argent pour la paie, les pièces et le loyer de l’atelier.

Le financement du pont élévateur permet à l’entreprise de croître tout en gardant des liquidités disponibles. Certains coûts de location peuvent offrir des avantages fiscaux, selon l’entreprise et le type de bail. Un comptable peut vous expliquer ce qui s’applique à votre situation.

Le crédit-bail d’équipement pour les entreprises en démarrage

Certaines entreprises en démarrage (startups) peuvent être admissibles au crédit-bail d’équipement.

Une nouvelle entreprise peut ne pas encore être admissible à un prêt de fonds de roulement non garanti. Mais elle peut quand même avoir besoin d’outils, de machines ou de véhicules pour commencer à générer des revenus.

Puisque le prêteur finance un actif spécifique, il peut examiner un dossier de démarrage en se basant sur :

• Le type et la valeur de l’équipement
• La cote de crédit du propriétaire
• L’expérience dans l’industrie
• Le plan d’affaires
• La soumission du fournisseur
• Les revenus prévus
• Les contrats signés
• Le montant total demandé
• Toute mise de fonds exigée

L’approbation dépend des règles du prêteur. Chaque prêteur a ses propres critères.

Néanmoins, le financement d’équipement peut offrir à une startup un moyen d’acheter les actifs dont elle a besoin pour commencer à travailler.

Exemples :

• Un mécanicien automobile qui ouvre son premier atelier de réparation
• Un entrepreneur qui achète sa première excavatrice compacte
• Un paysagiste qui achète des tondeuses commerciales
• Un machiniste qui achète son premier tour CNC
• Une imprimerie qui achète des presses numériques modernes

Crédit-bail d’équipement vs Prêt de fonds de roulement

Ces options de financement répondent à des besoins commerciaux différents.

Choisissez le crédit-bail d’équipement lorsque vous avez besoin de :

• Outils d’atelier et ponts élévateurs
• Systèmes de diagnostic
• Machinerie de construction
• Équipement de fabrication
• Machinerie d’entrepôt
• Ordinateurs commerciaux
• Matériel de bureau
• Autres actifs commerciaux physiques

Le crédit-bail d’équipement peut offrir :

• Du financement pour des actifs neufs ou d’occasion
• Des durées plus longues que les prêts commerciaux à court terme
• Des montants plus élevés pour les grands projets
• Des paiements mensuels fixes liés à l’actif
• Des options pour les entreprises établies
• Des options possibles pour les startups

Choisissez un prêt de fonds de roulement lorsque vous avez besoin de fonds pour :

• La paie et les salaires
• Les stocks et l’inventaire
• Les factures des fournisseurs
• Le marketing et la publicité
• L’embauche de nouveau personnel
• Le loyer et les améliorations locatives
• Les primes d’assurance
• Les ralentissements saisonniers
• Les écarts de trésorerie à court terme
• L’expansion générale de l’entreprise

Services Financiers Affiliés propose des prêts commerciaux allant de 5 000 $ à 800 000 $. Les durées varient généralement de 4 à 24 mois. Tout financement dépend de l’approbation du prêteur et de la solidité du dossier.

Les entreprises ont généralement besoin d’au moins six mois d’exploitation et de plus de 100 000 $ de revenus annuels. Une entreprise n’ayant que six mois d’existence peut avoir besoin d’au moins 10 000 $ de revenus ou de dépôts mensuels. Les règles des prêteurs peuvent varier.

Besoin d’acheter une machine ou un équipement ? Envisagez le crédit-bail d’équipement.

Besoin de fonds flexibles pour les coûts quotidiens de l’entreprise ? Envisagez le financement par fonds de roulement.

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Une entreprise peut-elle utiliser les deux ?

Oui. De nombreuses entreprises utilisent les deux outils, car chacun résout un problème différent.

Un atelier de réparation automobile peut louer deux ponts élévateurs. Il peut également utiliser un prêt commercial pour la paie, l’achat de pneus en gros et le marketing.

Une entreprise de construction peut financer de la machinerie lourde et utiliser son fonds de roulement pour le carburant, les matériaux et les salaires.

Utiliser un financement d’actifs à long terme pour l’équipement est logique. Cela protège les liquidités à court terme pour les factures quotidiennes.

La meilleure combinaison dépend de vos flux de trésorerie, de vos revenus mensuels et de votre plan de croissance.

Exemple : Moderniser l’équipement de l’atelier sans épuiser ses liquidités

Imaginons un atelier de réparation automobile dont les baies de service sont pleines.

Les techniciens sont occupés, mais un vieux pont élévateur et un scanner de diagnostic lent limitent le nombre de travaux que l’équipe peut terminer chaque jour.

L’achat de nouveaux équipements au comptant utiliserait une grande partie des économies de l’entreprise. Cela pourrait créer une pression sur :

• La paie
• L’inventaire des pièces
• Le loyer
• Les fournitures d’atelier
• Les dépenses quotidiennes

Le propriétaire choisit plutôt le financement d’équipement.

L’atelier peut maintenant :

• Ajouter le nouveau pont élévateur et les outils immédiatement
• Terminer les travaux plus rapidement
• Libérer les baies de service plus tôt
• Répartir le coût sur des paiements mensuels gérables
• Conserver des réserves d’argent à la banque
• Répondre à une plus forte demande de la clientèle avec moins de stress

Le nouvel équipement aide à gagner les revenus qui couvrent les paiements.

Ce que les prêteurs examinent

Les prêteurs examinent à la fois l’entreprise et l’équipement.

Ils regardent souvent :

• Le temps en affaires
• Les revenus de l’entreprise
• Les dépôts bancaires
• L’historique de crédit
• La capacité de paiement
• L’expérience dans l’industrie
• Le type d’équipement
• L’âge et l’état de l’actif
• Le prix d’achat
• Les détails du fournisseur
• L’utilisation commerciale
• Le montant total demandé

Pour les startups, les prêteurs peuvent se concentrer davantage sur le crédit du propriétaire, son parcours, le plan d’affaires et la mise de fonds.

Un prêteur peut refuser un dossier qu’un autre prêteur acceptera. C’est pourquoi l’accès à de multiples partenaires financiers est utile.

Les documents dont vous pourriez avoir besoin

Le prêteur peut demander :

• Les détails d’enregistrement de l’entreprise
• Les relevés bancaires récents de l’entreprise
• Les soumissions ou factures d’équipement
• Les informations sur le fournisseur
• Les états financiers, s’ils sont disponibles
• Les détails sur la propriété de l’entreprise
• Une pièce d’identité émise par le gouvernement
• Une brève note expliquant comment l’actif aidera à générer des revenus
• Un plan d’affaires pour les demandeurs en démarrage

La liste exacte dépend de l’entreprise, de l’actif, du montant et du prêteur.

Comment monter un dossier de demande solide

Un dossier clair et complet est plus facile à examiner pour les prêteurs.

Avant de faire votre demande :

• Choisissez l’équipement exact dont vous avez besoin
• Confirmez s’il est neuf ou d’occasion
• Travaillez avec un concessionnaire d’équipement de confiance
• Obtenez une soumission ou une facture détaillée
• Préparez les relevés bancaires récents de l’entreprise
• Vérifiez que les détails de votre entreprise sont corrects
• Expliquez comment l’équipement stimulera les revenus
• Partagez vos contrats en cours lorsque disponibles

Les startups doivent également démontrer :

• Une expérience pertinente dans l’industrie
• Un plan d’affaires réaliste
• Des prévisions de ventes
• Des ententes signées avec des clients
• Les fonds du propriétaire investis dans l’entreprise

Un dossier complet aide le prêteur à prendre une décision plus rapidement.

Certaines demandes complètes peuvent recevoir une décision dans un délai de 24 à 48 heures, sous réserve de l’examen du prêteur.

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Une seule demande. Accès à plus de 25 prêteurs.

Faire une demande auprès de plusieurs banques prend du temps. Chaque prêteur a des règles différentes concernant les cotes de crédit, les secteurs d’activité, les types d’équipement, les startups et les montants des prêts.

Services Financiers Affiliés simplifie le processus.

Une seule demande donne à votre entreprise accès à plus de 25 prêteurs de confiance.

Cela offre :

• Plus d’options de financement
• Des programmes pour l’équipement neuf et d’occasion
• Des options possibles pour les startups
• Des modalités de paiement flexibles
• Un soutien pour de nombreux secteurs
• Un accompagnement de la demande jusqu’au financement

Notre équipe jumelle votre dossier avec les prêteurs qui correspondent à votre entreprise, votre équipement et vos objectifs.

Autres options de financement

Le crédit-bail d’équipement peut ne pas couvrir tous les besoins de l’entreprise. Une compagnie peut également utiliser d’autres solutions de financement.

Refinancement d’équipement

Une entreprise qui est entièrement propriétaire de son équipement peut refinancer ces actifs pour dégager des liquidités, tout en continuant d’utiliser les outils au quotidien.

Les fonds peuvent soutenir :

• La paie
• Les projets de croissance
• Les stocks
• Les réparations
• Les factures des fournisseurs
• L’achat de nouvel équipement

Prêts de fonds de roulement et prêts commerciaux

Les prêts commerciaux offrent des liquidités rapides et flexibles pour des coûts qui ne sont pas liés à un seul actif.

Services Financiers Affiliés offre de 5 000 $ à 800 000 $ en financement de fonds de roulement, avec des durées variant généralement de 4 à 24 mois.

Affacturage (Financement de factures)

Les entreprises qui facturent des clients commerciaux peuvent attendre de 30 à 90 jours pour être payées. L’affacturage transforme les factures impayées approuvées en flux de trésorerie instantané.

Cela aide à couvrir :

• La paie
• Les stocks
• Le carburant
• L’assurance
• Les paiements aux fournisseurs
• Les dépenses quotidiennes

Une entreprise peut choisir une solution ou combiner plusieurs options pour protéger ses flux de trésorerie.

Pourquoi les entreprises choisissent Services Financiers Affiliés

L’équipement et les fonds de roulement sont essentiels pour les entreprises canadiennes. Ils aident les équipes à mener à bien des projets, à servir les clients et à étendre leurs opérations.

Services Financiers Affiliés aide les entreprises à trouver le financement qui correspond à l’actif et au plan de croissance.

Les entreprises nous choisissent pour :

• Plus de 35 ans d’expérience en financement
• Un accès à plus de 25 prêteurs de confiance
• Une demande simple avec de multiples options
• Le crédit-bail pour l’équipement commercial et la machinerie
• Le financement d’actifs neufs et d’occasion
• Des options de location possibles pour les entreprises en démarrage
• Des prêts commerciaux de 5 000 $ à 800 000 $
• Des termes de fonds de roulement de 4 à 24 mois
• Des montants plus élevés et des durées plus longues pour les transactions d’équipement majeur
• Un service bilingue et rapide partout au Canada
• Un soutien complet, de la demande jusqu’au financement

Que vous ayez besoin d’outils d’atelier automobile, de machinerie de construction, d’équipement de fabrication ou de fonds de roulement, notre équipe peut vous aider à examiner vos options.

Foire aux questions (FAQ)

Qu’est-ce que le crédit-bail d’équipement pour une entreprise ?

Le crédit-bail d’équipement est un accord de financement qui permet à une entreprise d’obtenir aujourd’hui des outils, des machines ou des technologies, tout en les payant au fil du temps par des mensualités fixes.

Quels types d’équipement une entreprise peut-elle louer/financer ?

Une entreprise peut financer presque n’importe quel équipement générateur de revenus. Cela comprend les ponts élévateurs, les outils de diagnostic, les compresseurs, les excavatrices, les machines CNC, les chariots élévateurs, les ordinateurs et les systèmes de points de vente.

Le financement est-il préférable à l’achat d’équipement au comptant ?

La location est souvent un meilleur choix lorsqu’une entreprise souhaite protéger ses flux de trésorerie et garder son fonds de roulement disponible. L’achat au comptant peut convenir aux entreprises disposant de fortes réserves de liquidités qui préfèrent une propriété immédiate.

Quand une entreprise devrait-elle choisir un prêt commercial ?

Un prêt commercial est plus adapté lorsque des fonds sont nécessaires pour les coûts généraux de l’entreprise comme la paie, l’achat de stocks en gros, le marketing, l’embauche, le loyer ou l’expansion de l’entreprise.

Les entreprises en démarrage (startups) peuvent-elles obtenir un financement d’équipement ?

Oui. Certains prêteurs offrent des programmes de crédit-bail d’équipement pour les startups. Les prêteurs examinent la valeur de l’actif, le crédit du propriétaire, l’expérience dans le secteur, le plan d’affaires et la mise de fonds.

Une entreprise peut-elle utiliser à la fois un financement d’équipement et un prêt commercial ?

Oui. De nombreuses entreprises louent de l’équipement pour acquérir de la machinerie, et utilisent un prêt de fonds de roulement pour payer le personnel, les matériaux et les coûts d’exploitation quotidiens.

À quelle vitesse les prêteurs peuvent-ils approuver une demande ?

Certaines demandes complètes reçoivent une décision dans un délai de 24 à 48 heures. Le délai dépend du prêteur, de la taille de la transaction et des documents justificatifs fournis.

Services Financiers Affiliés sert-il les entreprises partout au Canada ?

Oui. Nous aidons les entreprises de toutes les provinces canadiennes avec des solutions de crédit-bail d’équipement, de prêts commerciaux et de fonds de roulement, sous réserve de la disponibilité et de l’approbation des prêteurs.

Le mot de la fin : Modernisez plus rapidement, faites croître votre entreprise

Le bon équipement aide votre entreprise à terminer les travaux plus rapidement, à prendre plus de clients et à générer plus de revenus.

Payer l’équipement au comptant peut épuiser les fonds dont vous avez besoin pour vos opérations quotidiennes.

Le crédit-bail d’équipement permet à votre entreprise d’obtenir les outils dont elle a besoin aujourd’hui, tout en répartissant le coût dans le temps.

Ce financement soutient :

• Les outils d’atelier de réparation automobile
• La machinerie de construction
• L’équipement de fabrication
• Les outils pour flottes commerciales
• Les systèmes de bureau et de service à la clientèle
• Les actifs neufs ou d’occasion
• Les entreprises établies et les startups

Pour les besoins en capital au-delà de l’équipement, Services Financiers Affiliés propose également des prêts commerciaux de 5 000 $ à 800 000 $, le refinancement d’équipement et l’affacturage de factures.

Prêt à moderniser votre équipement ?

Faites une demande en ligne en environ 30 secondes. Notre équipe vous aidera à examiner les options de plus de 25 prêteurs de confiance.

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